保険金請求事件

本件特約の文言上、「外来の事故」は身体外部からの作用を指す。本件事故は「車両ごとため池に転落した」という外部的態様を有しており、外来性を備える。仮に転落の原因が疾病による意識障害であったとしても、特約に疾病免責条項がない以上、これを支払対象外とする根拠はない。また、疾病による事故もカバーする趣旨の特約である以上、請求者に「疾病等の内部的原因ではないこと」の立証を求めるのは、特約の構造及び趣旨に反する。Aは本件事故（転落）という直接の結果としてでき死しており、相当因果関係が認められる。

本件事故は「外来の事故」に該当し、保険会社は保険金支払義務を負う。原審が請求者に内部的原因の不存在までの立証を求めたのは法令の解釈を誤ったものであり、破棄・差し戻しを免れない。

傷害保険や特約における「外来性」の要件について、事故の「原因」ではなく「態様」に着目して判断すべきことを示した。疾病免責条項の有無によって規範の適用が変わる可能性がある点に注意が必要だが、実務上、請求者の立証負担を軽減する重要な先例である。